比較7款日本信用卡|詳盡介紹各信用卡的特徵和優缺點

2022年3月19日

比較8款日本信用卡|詳盡介紹各信用卡的特徵和優缺點

日本有超過1,600款信用卡!每張信用卡都各有特色:有些免年費、有些附帶自動旅遊保險。另外每張信用卡可儲的積分和里數,以及其還元率亦不一樣。

本文章為了精選了8款外國人都能輕鬆申請的信用卡,以及各種信用卡的特徵和優缺點。想選擇最適合你的信用卡?就不要錯過這篇文章!

為什麼外國人這麼難申請日本信用卡

信用卡公司最怕是用戶簽帳或現金透支後不還款,做成呆壞帳。用戶是日本人的話,信用卡公司仍可透過法律途徑追討;但如果對象是已經離開日本的外國人,那麼信用卡公司便追討無門,要白白承受損失。

為免蒙受損失,日本信用卡公司在發卡給外國人前都會進行嚴格的審查,盡量確保申請人不會突然離開日本而不回來。因此,在留期限較短,又或者是剛到日本沒有信貸紀錄的人都較難申請到日本的信用卡。

相反,如果你有穩定的工作和收入的話,即使是申請門檻較高的美國運通金卡或白金卡,都可以成功申請。

幾年前曾有報導指有某國留學生不還卡數悄悄回國,造成信用卡公司的損失。

如何選擇日本信用卡?

7個基準助你選擇合適的信用卡

日本的信用卡種類眾多,有的紅利點數多,有的優惠服務多,有的保障額度高,讓人眼花撩亂。如何選擇一張符合自己的消費習慣,又常用得到信用卡的優惠是最重要的。

如果是經常到國外出差或是常回國,常搭乘飛機的朋友,建議申請可累積哩數的信用卡比較划算

當然,選擇對外國人較友善的日本信用卡亦十分重要。

信用卡的種類

信用卡一般分為普通卡,金卡,白金卡和黑卡這4個等級。普通卡的申請門檻和年費最低,但保障、優惠和服務則較少。金卡、白金卡和黑卡的優惠和服務都較普通卡充實,但年收或每年利用額等申請條件卻較嚴格。黑卡的話更一般需有其他黑卡用戶邀請才能得到。

按照你的需要來選擇適合的你信用卡種類:留學生或剛出身的社會人最好選擇普通卡,以免審查過不了

信用卡的所屬國際組織

信用卡只能在加盟店使用。由於不同國際組織的加盟店亦有不同,所以信用卡的所屬國際組織決定了信用卡的可用範圍。

日本的信用卡一般屬於以下5個國際組織的其中1個,分別是Visa、Mastercard(萬事達卡)、JCB、American Express(美國運通)和Diners Club(大來國際)。

當中Visa和Mastercard的國際加盟店數量最多,在世界各地都可以方便用到。JCB是日本的信用卡組織,在日本國內亦有很多加盟店,相對方便。另一方面,American Express和Diners Club的加盟店就相對較少,但各項娛樂和享受的折扣優惠就較多。

第1張信用卡的話,一般建議選擇Visa、Mastercard和JCB的信用卡會。第2、3張信用卡,又或是有充足收入後才申請American Express和Diners Club吧。

信用卡的發卡公司

發卡公司決定了信用卡的審核難易度。日本信用卡的發卡公司大致可分為3類,分別是「流通系」「銀行系」「信販系」。

流通系信用卡是指由百貨公司、大型商場或超市所等零售公司發行的信用卡。日本最大零售公司AEON(イオン株式会社)所發行的信用卡便是流通系信用卡的佼佼者,而為人熟知的樂天信用卡亦屬於流通系信用卡。

流通系信用卡的積分點數系統十分充實,非常適合日常生活購物使用。另外,流通系信用卡的審查一般亦較寬鬆:家庭主婦或年青人都能成功申請到

銀行系信用卡是指由日本的銀行發行的信用卡,例如是三菱UFJ銀行或三井住友銀行的信用卡。銀行系信用卡給人可以信賴的感覺,而申請難易度則屬普通。

最後是信販系信用卡,亦即使以信用卡事業為主軸的公司所發行的信用卡,例如SAISON信用卡(セゾンカード),JCB信用卡和American Express Card(アメックスカード)。信販系信用卡的優惠和保險較其餘兩款信用卡充足,支援體制亦十分充實;但審查卻最為嚴格。

首次申請信用卡的話,可以選擇流通系信用卡,又或是所屬銀行的銀行系信用卡。

信用卡的年費

大部分信用卡都會向用戶收取年費。年費高低因信用卡的等級而異:普通卡的話一般由0~2,000円左右,由較高級的金卡或白金卡則有可能高達數十萬円

不想負擔高昂年費的話,在申請前就要小心選擇:留學生或剛出身的社會人最好選擇免年費的普通卡。

有些普通卡雖然標榜免年費,但需要滿足一定條件,你要小心留意信用卡的申請條款!

信用卡的附帶旅遊保險

作為外國人的我們,每年都總會回國一兩次,又或者是到處旅遊吧。信用卡附帶充足旅遊保險的話,那麼回國或旅遊時都可以更加放心。

除了保障項目和保障額外,旅遊保險是「自動附帶」或是「利用附帶」亦十分重要。自動附帶的話,你只需帶同信用卡出國便能受到保障。相反,利用附帶的話你需要在出發前先用信用卡支付旅費,信用卡的旅遊保險才會生效

大部分普通級信用卡的旅遊保險都屬於利用附帶,有些甚至沒有附帶旅遊保險。請好好考慮自身的需要並好好選擇。

信用卡的積分里數

簽帳時可以賺取積分或里數是信用卡的特徵。每張信用卡的「積分還元率」亦不同,有些100円送1積分,有些則200円才有1積分,各有高低。申請前要好好研究清楚。

另外,積分的用途亦十分重要:如果積分只能用來換取特定禮品,而你又不需要那些禮品的話,就算你能儲更多積分都沒意思。

經常去旅行的話可以選擇能儲飛行里數的信用卡:消費得到的里數可以用來換機票,那樣就不用怕辛苦儲下來的積分無用武之地

由日本出發往台灣/香港等亞洲地方的話,單程需要17,000(ANA)/7,000~(JAL)里數!勤簽帳的話1年就可換到機票!

信用卡的折扣優惠

不同的信用卡會提供不同的折扣優惠,例如是在指定超市消費會有折扣,或能以優惠價買到遊樂場或水族館等設施的門票。選對信用卡能為你慳更多。

除了折扣優惠外,有些信用卡亦有提供積分優惠。舉例來說,如果你本身生活在「樂天經濟圈」內,利用樂天信用卡簽帳便可能獲得數倍,甚至是15~30倍的樂天積分:手機SIM卡又能賺積分,交水電費又能賺積分。在樂天市場購物的話可可賺高達30倍積分!

積分可以換禮品或直接當錢用,選對信用卡的話1年賺下來的積分能幫你省下不少!

7款日本信用卡推薦|全面分析各張信用卡的特徵和優缺點

下列Japan Life Media為你精心挑選了7款適合外國人申請的信用卡。以下各款信用卡都是普通級別的信用卡,就算是剛出社會的新鮮人、留學生或是主婦都可以申請,總有一款適合你!

EPOS Card(エポスカード):旅遊保險充實,適合經常旅行或回國的你

引用EPOS Card(エポスカード)主頁
EPOS Card(エポスカード)的基本資料
年費永久免年費和入會費
旅遊保險 自動附帶,保額最高500萬円,另外不幸染病都可得到最高270萬的保障。
信用卡組織 Visa
積分里數還元率 0.5%(每簽帳200円可得1積分)
積分里數用途 可直接在丸井百貨當錢用,又或者換取Amazon或Starbucks等各式各樣禮券
可換取飛行里數 ANA里數、ANA SKY Coin、JAL里數
附帶的折扣優惠 多間日本卡拉OK、居酒屋、餐廳等都可享有折扣或優惠,購買音樂劇或舞台表演門票亦有優惠
外國人申請難易度 低:EPOS Card對外國人的理解度較高

由丸井百貨發行的EPOS Card。最大的特色是其自動附帶的充實旅遊保險:只要帶著EPOS Card到外地旅行,就可受到保障!另外,EPOS Card的旅遊保險連染病都可獲賠償:這是其他免年費的同等信用卡沒有提供的保障!

另外,EPOS Card對外國人的理解度亦很高:EPOS本身有跟外國人支援公司GTN合辦GTN-EPOS Card。不過要申請GTN-EPOS Card,你必須使用1款以上的GTN服務。相對於18歲以上就能申請的一般卡,本身沒使用GTN服務的話申請一般EPOS Card的門檻可能更低。

不會因為外國人就拒絕你的申請這點十分重要!

EPOS Card的長處

  1. 充實的旅遊保險,回國或到外地旅遊都可放心
  2. 免年費免入會費,十分划算
  3. 最快1年後便有機會昇格至金卡,享有更多優惠
  4. 在丸井百貨、各大卡拉OK或居酒屋消費可享特典優惠

EPOS Card的不足之處

  1. 積分還元率只有0.5%,並不算吸引

\ 網上申請EPOS Card即賺2,000円相當的積分! /
EPOS Card的詳細教學文章按此到EPOS Card網站馬上申請!

樂天信用卡(楽天カード):樂天生活圈的你必備的信用卡

引用自樂天信用卡(楽天カード)主頁
樂天信用卡(楽天カード)的基本資料
年費永久免年費(部分提攜信用卡例外)
旅遊保險利用附帶,保額最高達2,000萬円(出發前以該信用卡支付機票、車票或團費才能受保障)
信用卡組織Visa,Mastercard,JCB,美國運通(Amercan Express)
積分里數還元率1%(簽帳100円可得1點積分,在樂天旗下或指定店舖消費可獲額外獎賞積分)
積分里數用途在指定店舖可直接當錢用(1點積分=1円)
可換取飛行里數ANA里數(2點積分=1里數)
附帶的折扣優惠除了積分獎賞外,並無特別折扣優惠
外國人申請難易度低:應該是最多外國人申請的信用卡

最受日本人歡迎的樂天信用卡:調查顯示51%日本人都擁有至少1張樂天信用卡,是所有日本信用卡之冠。

樂天信用卡的積分還元率很高:普通卡的基本積分還元率為1%,是一般信用卡的2倍!另外,在樂天市場或指定店舖簽帳可獲高達3倍積分;利用樂天mobile或樂天電氣等16種樂天旗下服務更可獲得15倍積分!如果你本身是樂天生活圈的用戶,樂天信用卡絕對是你的選擇。

樂天信用卡的長處

  1. 基本積分還元率為1%,比同級信用卡的0.5%高
  2. 樂天經濟圈的你最高可賺到15倍的樂天積分

樂天信用卡的不足之處

  1. 除了積分獎賞外,幾乎沒有其他折扣優惠

\ 首次申請樂天信用卡最高可獲5,000円相當的積分!/
樂天信用卡的詳細教學文章按此到樂天信用卡網站查看更多並申請!

AEON信用卡(イオンカード):生活在AEON經濟圈必備的信用卡

日本AEON Disney信用卡

日本AEON Minions信用卡

AEON信用卡(イオンカード)的基本資料
年費永久免年費和入會費
旅遊保險 金卡以上利用附帶,出發前以AEON信用卡支付機票、車票或團費才能受保障
信用卡組織 VISA、Mastercard、JCB(不同設計對應組織亦有不同)
積分里數還元率 0.5%,在AEON旗下商店簽帳的話1%~
積分里數用途 可在AEON旗下店舖直接當錢用,或換領各種禮券或飛行里數
可換取飛行里數 JAL里數
附帶的折扣優惠 每月20和30日在AEON旗下店舖消費可享5%折扣;在AEON旗下電影院購票票價低至1,000円
外國人申請難易度 低:歡迎有在留卡或特別永住者証明書的外國人申請

日本最大零售公司AEON(イオン株式会社)所發行的AEON信用卡。利用AEON信用卡在該集團旗下的商店或系列店消費簽帳的話,除了可獲至少2倍積分外,在每月20和30日等指定日子更可享5%的折扣優惠,非常抵

生活在AEON經濟圈的你不能錯過的1張信用卡。

AEON信用卡的長處

  1. 每月20和30日到AEON旗下商店簽帳可享5%折扣優惠,幫你慳更多
  2. AEON旗下商店簽帳時可獲2倍積分,助你賺更多
  3. AEON旗下電影院購票票價低至1,000円
  4. Minions和櫻坂46等超過50種不同設計,適合潮流的你

AEON信用卡的不足之處

  1. 普通卡沒附帶旅遊保險;而金卡的旅遊保險適用條件繁複
  2. 不到AEON旗下商店消費的話幾乎沒有任何優惠

\ 2022年5月10日前申請最高可獲10,000円相當的積分 /
按此到AEON信用卡網站查看更多並申請!

JAL信用卡(JALカード):每次簽帳都能賺到飛行里數

引用自JAL信用卡(JALカード)主頁
JAL信用卡(JALカード)的基本資料
年費2,200円,首年免年費
旅遊保險 自動附帶,日本國內外保額最高達1,000萬円(美國運通JAL信用卡的話保額高達3,000萬円)
信用卡組織 Visa,Mastercard,JCB,美國運通(Amercan Express)
積分里數還元率 基本0.5%,加入Shopping Mile Premium的話1%
積分里數用途 直接儲飛行里數,亦可換取Amazon或Starbucks等各式各樣禮券
可換取飛行里數 JAL里數(簽帳200円=1里數)
附帶的折扣優惠 機場免稅店可享5%折扣優惠
外國人申請難易度 低~中:為25歲以下的學生而設的navi信用卡的申請門檻更低

JAL信用卡是由日本兩大航空公司之一的日本航空(JAL)發行的信用卡。由於是航空公司的信用卡,所以簽帳時可儲的不是積分,而是直接儲飛行里數。

想儲JAL里數的話,JAL信用卡是你的首選。一般信用卡要2點積分才能換到1里數,而又要簽帳200円1積分,變相即是簽帳400円才有1里數,還元率為0.25%。另一方面,JAL信用卡里數還元率為0.5%~1%,比一般的0.25%高。在Family Mart或松本清等連鎖店簽帳更有機會賺到額外里數!想更快賺夠回家的里數?JAL信用卡是你的朋友。

另外,JAL信用卡附有自動附帶的旅遊保險,不論是日本國內旅行或到訪外國都更安心。

JAL信用卡的長處

  1. 能賺取飛行里數,幫補回國旅費
  2. 搭乘JAL可獲得額外獎賞資金
  3. 自動附帶旅遊保險,旅行回國都可更安心

JAL信用卡的不足之處

  1. 折扣優惠不算吸引
  2. 不搭乘JAL或其聯盟公司之航班的話,儲下來的里數可能無用武之地

按此到JAL信用卡網站查看更多並申請!

JCB信用卡(JCBカード):折扣優惠豐富的正規普通卡

引用自JCB信用卡(JCBカード)的主頁
JCB信用卡(JCBカード)的基本資料
年費1,375円,首年免費,第2年起有條件免年費
旅遊保險 利用附帶,日本國內外保額最高達3,000萬円(出發前以該信用卡支付機票、車票或團費才能受保障)
信用卡組織 JCB
積分名稱 Oki Doki Point(Oki Dokiポイント)
積分里數還元率 0.3%(簽帳1,000円可獲1點積分,而1點積分=3円)
積分里數用途 從會用專用網站My JCB可兌換各種家電禮品和現金禮券
可換取飛行里數 JAL里數、ANA里數和DELTA SKYMILES(1點積分=3點里數)
附帶的折扣優惠 超過1,800款不同優惠,涵蓋各式餐廳、酒店和溫泉等
外國人申請難易度 中:信販系中的正規信用卡(Proper Card),一般審查較嚴格

JCB是日本唯一的國際信用卡組織,在日本擁有大量加盟店。雖然積分還元率不及其他信用卡吸引,但JCB信用卡提供的優惠十分豐富

JCB信用卡的長處

  1. 日本國內擁有超過3,500萬家加盟店, 用率十分高
  2. 可兌換包含JAL和ANA在內的飛行里數,自由度高
  3. 超過1,800種折扣優惠,普通卡內最大級

JCB信用卡的不足之處

  1. 普通積分還元率較一般信用卡低,需用功研究才能
  2. JCB卡的海外加盟店不及其他公司多,出外旅遊時略嫌不便

按此到JCB信用卡網站查看更多並申請!

三井住友信用卡(三井住友カード):日本3大銀行發行的信用卡

引用自三井住友信用卡(三井住友カード)主頁
三井住友信用卡(三井住友カード)的基本資料
年費永久免年費(三井住友信用卡(NL)的話)
旅遊保險 利用附帶,保額最高達2,000萬円(出發前以該信用卡支付機票、車票或團費才能受保障)
信用卡組織 Visa、Mastercard
積分名稱V point(Vポイント)
積分里數還元率 0.5%,在7-11、Family Mart、Lawson及麥當勞簽帳的話最高可獲5%積分還元。此外還有學生積分等各種額外積分。
積分里數用途 在網店或便利店等直接當錢用(※須安裝V Point App(Vポイントアプリ))
可換取飛行里數 ANA里數(1 V point=0.5里數)
附帶的折扣優惠 並無特別折扣優惠
外國人申請難易度 中:銀行系信用卡本身申請難度便較高

三井住友銀行發行及營運的信用卡,在安全方面十分有保障;信用卡不幸被盜用的話,客服亦會為你迅速對應。

三井住友信用卡的積分計劃亦較一般信用卡吸引:透過在各大便利店及麥當勞簽帳等方法賺取更多積分,亦有學生及家族積分等各種額外積分。

三井住友信用卡的長處

  1. 積分較易儲:在7-11、Family Mart、Lawson及麥當勞等商店簽帳消費可獲2倍積分
  2. 著重保安,安全上有保障
  3. 提供家計簿機能,助你好好控制支出

三井住友信用卡的不足之處

  1. 除了積分外沒有特別的折扣優惠
  2. 旅遊保險為利用附帶,不算豐富

按此到三井住友信用卡網站查看更多並申請!

東急信用卡(東急カード):東急線沿線居住的你不能錯過的信用卡

引用自東急信用卡(東急カード)主頁
東急信用卡(東急カード)的基本資料
年費1,100円,首年免年費
旅遊保險 利用附帶,保額最高達1,000萬円(出發前以該信用卡支付機票、車票或團費才能受保障)
信用卡組織 VISA、Mastercard
積分里數還元率 1%,在東急集團旗下商店簽帳,或利用東急旗下服務可獲額外獎賞積分
積分里數用途 可為PASMO增值及在東急旗下店舖直接當錢用。亦可換領各種禮券或飛行里數
可換取飛行里數 JAL里數(2積分=1里數)
附帶的折扣優惠 利用東急集團旗下服務其他加盟店可享特有優惠
外國人申請難易度 低~中:流通系的信用卡,申請門檻一般不算太高

由東急集團發行的東急信用卡(東急カード)。據調查顯示,住在東急線沿線的人裡,每3人便有1人擁有東急信用卡。

雖然東急信用卡需付年費,但由於積分還元率較同等信用卡高。另外,為PASMO充值或在東急集團旗下消費都可獲得額外積分。只要勤用東急信用卡簽帳,說不定比年費賺更多!

另外,東急信用卡亦為用戶提供大量獨家優惠,例如是水族館或遊樂場的票價優惠。能善用這些優惠

東急信用卡的長處

  1. 基本積分還元率為1%,比同等信用卡高
  2. 提供大量獨家優惠,吃喝玩樂各方面都助你慳更多
  3. 利用PASMO坐車都可賺積分

東急信用卡的不足之處

  1. 每年需付1,100円年費
  2. 旅遊保險的保額較低,略嫌不足

按此到東急信用卡網站查看更多並申請!

申請被拒?還有按金(保證金)型信用卡Nexus Card

Nexus Card的基本資料
年費永久免年費
旅遊保險 沒有附帶
信用卡組織 Mastercard
積分里數還元率 0.5%(每簽帳200円可得1積分)
積分里數用途 可換取Amazon積分或ANA飛行里數等超過6,000種禮品
可換取飛行里數 ANA里數
附帶的折扣優惠 沒有
外國人申請難易度 極低:收入不高或信貸紀錄不良都可成功申請

 

收入不高或信貸紀錄不良,甚至半年內曾申請其他信用卡被拒,都有機會成功申請的信用卡Nexus Card。

Nexus Card的信用額根據你存放的按金多少而定,並不受你的收入限制。只付5萬円按金的話,信用卡的信用額亦只會有5萬円。而存下200萬円按金的話,你的Nexus Card信用額便會是200萬円。由於收入不是主要的審查條件,所以就算你剛到日本或未有穩定收入,都可以申請Nexus Card。

Nexus Card的長處

  1. 申請門檻低,幾乎任何人都可成功申請
  2. 申請網站提供中英日等語言,不懂日語都可申請

Nexus Card的不足之處

  1. 申請時需存放按金,變相有筆錢不能用
  2. 積分還元率只有0.5%,並不吸引
  3. 沒附帶旅遊保險

按此到Nexus Card的申請網站

總結

有找到心儀的信用卡嗎?決定不了不妨重溫一下選擇信用卡的基準!

  • 信用卡的種類
  • 信用卡的所屬國際組織
  • 信用卡的發卡公司
  • 信用卡的年費
  • 信用卡的附帶旅遊保險
  • 信用卡的積分里數
  • 信用卡的折扣優惠

按照以上基準,再看看我們為你挑選的信用卡吧!

喜歡到海外旅行或會定期回國的你
EPOS信用卡:自動附帶充足的旅遊保險
JAL信用卡:直接儲JAL里數的信用卡

重視儲積分的你
樂天信用卡:基本積分還元率為1%,在樂天集團旗下簽帳更可獲積分獎賞
東急信用卡:基本積分還元率為1%,在東急集團旗下簽帳或利用PASMO更可獲積分獎賞
三井住友信用卡:在各大便利店和快餐店可獲高達5%積分回贈

重視折扣優惠的你
JCB信用卡:超過1,800款不同優惠,涵蓋各式餐廳、酒店和溫泉等
AEON信用卡:每月20和30日在AEON旗下店舖消費可享5%折扣;在AEON旗下電影院購票票價低至1,000円

各種生活圈的你
樂天信用卡:經常利用樂天旗下服務必備的信用卡
AEON信用卡:經常到AEON百貨公司或旗下超市購買的話必備的信用卡
東急信用卡:東急線沿線居民必備的信用卡

曾申請其他信用卡被拒的你
Nexus Card:申請成功率極高的按金(保證金)型信用卡

想定期收到日本實用資訊?
趕快讚好本專頁吧!

本週5大熱門文章

  1. 日本大學排名2021年12月版|世界排名・國內排名・7個等級助你選擇心儀大學 (13,378)
  2. 高度人才70分不知怎樣拿?掌握較易取得的積分 好好計劃你也是高度人才 (4,478)
  3. 【持續更新】日本14天隔離是幾多錢?日本最新入境限制和隔離檢疫資訊 (3,946)
  4. 最快1年可取得日本永久居留權?介紹6種移民日本的方法 (2,767)
  5. 自己PR不知怎樣寫?實用技巧和方法助你寫好自己PR 通過就職面試沒難度 (2,293)

-日本生活資訊
-, , ,

© 2022 Japan Life Media