如何申請日本信用卡?申請被拒亦毋須擔心!還有4個替代方法

2022年2月6日

如何申請日本信用卡?詳細解釋申請資格和方法

來到日本後,不少人都會希望申請張日本信用卡。有了信用卡,除了可輕輕鬆鬆在各大網店和實體商店購物外,還可以儲積分里數,換禮物甚至機票回國或到海外旅行!

不過,日本信用卡素來給人難以成功申請的感覺。到底要申請日本信用卡需要符合甚麼條件呢?申請的流程又是怎樣?又有甚麼方法可以提高成功申請的機會?

本文章除了會為你解答上述問題外,還會提供4個信用卡的替代產品,就算不幸通過不了信用卡的審批,你都不需怕!

大前提:申請日本信用卡的4個基本資格!

在了解申請方法前,先來看看日本信用卡的基本4個申請資格!

  • 已年滿18歲
  • 非高中生
  • 居住在日本
  • 非學生的話,需要有穩定收入
筆者在留學生時代都曾經成功申請了2張信用卡。

雖然每間信用卡公司的申請資格略有不同,但若果你本身未符合下列這些基本條件,不論是哪一張信用卡,你都難以成功你可以按此直接跳到替代方法的章節

外國人申請日本信用卡的6個步驟

首先我們來認識下申請日本信用卡的6個步驟。

  1. 瀏覽信用卡的申請網頁
  2. 填寫網上申請表的所需內容
  3. 信用卡公司透過電話或電郵確認你的申請內容
  4. 信用卡公司完成審核,並聯絡你
  5. 信用卡公司寄出信用卡
  6. 信用卡到手,簽名後開始利用

申請表大約15分鐘內便可墳好,而審批時間則因信用卡而異,一般需要2~4個星期。另外,你亦可以透過郵寄申請表或到專櫃直接提交申請。

申請信用卡要準備甚麼?

申請日本信用卡的所需文件

提交申請時,信用卡公司會要求你提供一系列文件和資料。下列是申請日本信用卡時基本上你需要提供的文件和資料。

  1. 在留卡(在留カード):基本上所有信用卡公司都需要你提供在留卡,短期居留等沒有在留卡的人將難以申請到日本信用卡。一般而言,在留卡的期限越長越有利。
  2. 日本國內銀行帳戶:日本信用卡一般都是以銀行自動轉帳的方式還款,所以申請時你需要輸入銀行帳戶的資料。郵政銀行或三菱UFJ銀行等主要銀行等都可。
  3. 日本國內住址:沒有日本住址的話難以申請到日本信用卡。
  4. 職業、所屬公司和工作年數:一般而言,工作年數超過1年的話較有利通過審批。留學生的剛可能需要墳寫學校名和提供學生證。
  5. 每月收入:信用卡公司會按照你的每月收入來決定你可負擔的還款額。
  6. 日本國內電話號碼:信用卡公司會透過電話來確認你的申請。未能提供有效的日本電話號碼的話,你的信用卡申請將被拒
  7. 電郵地址(Email):審查的結果或網上帳戶的登入資料等都會經由電郵通知你。

不過由於不同的信用卡可能會要求不同的文件和資料,在正式申請前還是建議先查詢清楚。

日本信用卡的審批基準

提交申請後,信用卡公司便會根據你提供的資料進行審批。審批的基準有2個。

第一是你的個人信貸紀錄(個人信用情報)。過往的還款紀錄、現時未償還的債務等都是審查的項目

第二是你今後的收入:是否有穩定的工作收入。一般來說,上市公司(上場企業)的正社員,而且在同一公司工作1年以上的話,會較易通過審查。學生的話,有打工可能對審批有幫助。

2個增加申請信用卡的成功方法

2個增加申請信用卡的成功方法

想增加申請信用卡的成功機會?除了一定要由本人正式申請和填寫真實的資料外,你還可以試試下列2個方法。

一次只申請1張信用卡

一次過申請幾張信用卡,通過審批的機會不是較高大嗎?不過其實相反。

同時申請多張信用卡的話,信用卡公司可能會懷疑你周轉不靈,急須現金,所以申請信用卡用來透支。這樣的話,你的申請反而會變得可疑,從而減低你通過審查的機會。

即使是申數間不同公司的信用卡,但由於信用卡公司一般會將你的申請紀錄存進你的個人信貸紀錄(個人信用情報),其他公司亦可以輕易查到你同時申請了多張信用卡。

與其一次過申請多張信用卡,倒不如選擇一些較易通過審查的信用卡

提供複數身份證明文件

簽帳或現金透支後悄悄回國不還款,是信用卡公司發卡給外國人的其中1個顧慮。

如果你可以提供在留卡以外的日本身份證明文件,例如是駕駛執照(運転免許証)或My Nubmer卡(マイナンバーカード),信用卡公司便較容易相信你有打算長期住在日本,而並非短期留日。這樣的話,信用卡公司對你的信心便會提高,從而提升你申請信用卡的成功機會。

另外,在留期限較長的話,成功申請日本信用卡的機會普遍較高。

申請日本信用卡被拒也不緊要?還有以下4個方法

日本信用卡的4個替代方法

即使做好了準備,亦不代表信用卡公司會批准你的申請。申請不幸被拒的話,由於信用卡公司會將該次申請失敗的紀錄保存半年,所以半年以內你再次申請結果亦不會變

如果你還想要信用卡,你可以申請過第二張信用卡。除此之外,你還可考慮申請下列4款替代產品。

1.按金(保證金)型信用卡

按金(保證金)型信用卡是信用卡的一款,但信用額是根據你存下的按金多寡而定,而不受你的收入影響。因此,就算你是來日本打工度假,或者是沒有打工的留學生都可以成功申請。

由於是信用卡,按金(保證金)型信用卡的利用限制和信用卡一樣。不過,按金(保證金)型信用卡的積分優惠一般不及普通的信用卡。另外,需存放按金亦稍有不便。

至於要存入多少按金,亦是完全由自己決定。以Nexus card為例,最低存放50,000円按金就可。想增加信用額的話,增加按金便可。

\ 按金(保證金)型信用卡:沒有穩定收入都可成功申請Nexus Card /

信用額根據存入的按金而定的按金(保證金)型信用卡:Nexus Card。由於信用額根據按金多少而定,就算你沒有穩定收入都可以申請!另外,亦毋須擔心簽帳過多!其他特色還包括:

  • 不設提款功能,不用擔心因現金提款導致透支
  • 使用Nexus Card購物時可賺取Nexus積分,積分可用來換取禮物

第一次申請信用卡,又或是以前申請過其他信用卡被拒,甚至是剛到日本的你都可以申請。

按此了解更多並申請Nexus Card!

2.虛擬信用卡

虛擬信用卡是指沒有實體卡的信用卡。信用卡公司只會以電郵給你1組信用卡號、有效期限及安全碼,並不會寄發任何實體信用卡。憑著該組卡號,你可以在不同網店消費購物。

虛擬信用卡的審查和發卡速度較普通信用卡快,通常在1星期內就可取得卡號。但卻有1個致命的弱點:大部分實體商店目前還不接受虛擬信用卡,所只能在網上購物。另外,電話費、保險費等都不是所全都接受虛擬信用卡。

3.Debit Card(簽帳金融卡/扣賬卡)

Debit Card(簽帳金融卡/扣賬卡)是銀行卡的1種。和提款卡一樣,Debit Card與你的銀行帳戶直接連結;但不同的是Debit Card可以直接用來簽帳付款。

由於在利用Debit Card簽帳時,銀行會直接從你的個人帳戶扣錢,所以你不能利用Debit Card來購買超過你銀行帳戶的東西。因此,Debit Card的好處是你不需要擔心簽帳太多做成欠債。

不過,現時還有不少商店不接受Debit Card,特別是網上商店。另外,Debit Card亦一般不能用於繳付水電費等公用費用。最後,利用Debit Card簽帳一般不像信用卡般有折扣和優惠。這其實也是Debit Card在日本的普及率不高的原因。

4.預付卡(Prepaid Card)

和Debit Card一樣,預付卡(Prepaid Card)都只能以已有款項付款。不過,預付卡不會直接從你的銀行帳戶,而是從你的電子錢包扣錢。事實上,Suica及PASMO等交通卡都是預付卡的1種。而由VISA、Mastercard或JCB發行的預付卡,和信用卡類似,可以用作簽帳購買用。

在利用預付卡簽帳前,你要先利用ATM或網上銀行把錢存進預付卡的戶口。所以你不用擔心簽帳太多而造成欠債。另外,預付卡一般不需要審查,年齡限制亦較寬鬆:18歲以下都可能成功申請。

可以,預付卡的利用限制甚至比Debit Card高:很多電子錢包都會設有每月或每年的交易限制,超過該限制金額的話,你的預付卡將暫時不能使用。

總結

日本的信用卡的申請手續並不繁複:首先你要填妥申請表及提出所需文件。填寫申請表時,你需要填上電郵地址和日本國內的電話號碼等個人資料,亦需要提供在留卡作身份證明及日本國內銀行帳戶資料。能提供多項身份證明文件的話更佳。

提交申請後,信用卡公司便會對你的申請進行審批。通過審批的話,信用卡公司便會把卡寄到你府上,簽上名後便可開始利用。

即使申請不幸不被接納你亦毋須灰心:因為還有其他替代方法。例如是申請Debit Card或按金(保證金)型信用卡。

\ 按金(保證金)型信用卡:沒有穩定收入都可成功申請Nexus Card /

信用額根據存入的按金而定的按金(保證金)型信用卡:Nexus Card。由於信用額根據按金多少而定,就算你沒有穩定收入都可以申請!另外,亦毋須擔心簽帳過多!其他特色還包括:

  • 不設提款功能,不用擔心因現金提款導致透支
  • 使用Nexus Card購物時可賺取Nexus積分,積分可用來換取禮物

第一次申請信用卡,又或是以前申請過其他信用卡被拒,甚至是剛到日本的你都可以申請。

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