日本生活沒信用卡很不方便?推薦5款適合外國人和留學生的日本信用卡

2022年1月30日

日本生活沒信用卡很不方便?推薦5款適合外國人和留學生的日本信用卡

信用卡在日本十分普遍:除了平時購買外,交水電費,電話費,上網費甚至是房租和稅金都可以用信用卡支付。網上購物的話信用卡更是必需品。

不過,不是所有日本店舖或網店都接受日本以外地區發行的信用卡。另外,日本信用卡還可以在日本儲積分里數,用來換禮品或折扣,為了省下不少錢!

到底外國人可不可以申請到日本的信用卡?又要符合甚麼條件才可以申請呢?有甚麼信用卡的申請門檻較低?以上問題本文章為你一一解答。

沒有信用卡不行?3個要申請日本信用卡的理由

為什麼要申請日本的信用卡?海外的信用卡不能在日本使用嗎?當然不是。不過,有些店舖便不接受日本以外地區發行的信用卡,所以用起來可能會有些不方便。

很多日本App和網站只接受日本信用卡

網上購物現時越來越普遍。要在網上購物,信用卡可說是不可缺。

不過,現時仍有不少日本時裝網店、時裝通販網站ZOZOTOWN和日本iTunes store不接受日本以外地區發行的信用卡。即使是樂天,亦不是所有商戶都接受海外信用卡。另外,日本JR和各鐵路公司的自助售票機亦普遍不接受海外信用卡。

筆者剛到日本時曾試用香港JCB信用卡購買定期券,折騰了一番結果還是買不到。

可省掉付款時的手續費

網上購物就一定要利用信用卡付款?不是有其他方法可以付款嗎?沒錯,現時很多網站都接受信用卡以外方法付款,例如是貨到付款(代金引換)、便利店支付或銀行過數(轉帳)。

不過,利用這些方法付款很多時候都需要手續費。以下列的樂天網店為例,便利店支付需要216円以上手續費,而貨到付款更需要324円起。

只有倘用卡付款免手續費。引用自日本樂天Cutie Shop

另外,可支付的金額亦可能有限制。例如在BIC CAMERA(ビックカメラ)網店,利用便利店支付的上限金額是30萬円。而當然,並不是所有網店接受這些方法付款。

可儲積分里數用來換禮物折扣

除了可省掉手續費外,利用信用卡付款還可以賺取積分點數,甚至是飛行里數。這些積分及里數可以用來換取禮物或折扣,有些甚至可以直接當錢用!

此外,有些信用卡更有提供獨家優惠,特定店舖利用指定信用卡付款更有可能直接獲得折扣優惠。

SAISON卡的折扣優惠豐富,遍佈全國各地!
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日本信用卡的種類:5個國際發卡組織哪個好?

5大國際發卡組織

信用卡的發行機構稱為發卡組織。每個發卡組織都有獨自的結帳系統,一般不能互通。較普遍的發卡組織有下列5個,世界各地有很多店舖都接受這5個組織所發行的信用卡,因此大部分人都會申請下列5大國際發卡組織的信用卡。

  1. Visa
  2. Mastercard
  3. JCB
  4. American Express
  5. Diners Club

另外還有Discover和中國銀聯,不過這2家發卡組織的日本信用卡並不多,在這裡便不作詳細解釋。

VisaやMastercard是最為人所知的信用卡發卡組織,世界各地有不少加盟店,最為方便。第1次申請信用卡的話就最適合不過。JCB是日本的發卡組織,在日本國內的加盟店亦不少。如果信用卡主要在國內使用的話,你亦可以考慮JCB的信用卡。另外JCB的信用卡利用日本円結算,在外國消費時的匯率較划算。

至於American Express和Diners Club則是主打旅遊和娛樂,除了折扣優惠外,還會有各式各樣的支援,例如是免費的行李宅配服務和全面的旅遊保險,而在外國使用亦會有折扣。如果你經常出國旅遊,可以考慮這2款信用卡。

日本信用卡的申請流程

信用卡可以在網上申請。一般15分鐘內便能填好申請表。填好申請表,再提出所需文件後,信用卡公司便會根據你的資料進行審批。審批所需時間因公司而異,一般需要2~4個星期,但亦有可能當天就完成審批,並馬上發卡。網上申請信用卡的詳細流程如下。

  1. 瀏覽信用卡的申請網頁
  2. 填寫網上申請表的所需內容
  3. 信用卡公司透過電話或電郵確認你的申請內容
  4. 信用卡公司完成審核,並聯絡你
  5. 信用卡公司寄出信用卡
  6. 信用卡到手,然後開始利用

除了網上外,百貨公司、商場、甚至超級市場有時會設有信用卡的申請櫃檯,你可以直接向職員查詢並完成申請手續。

不要誤會!經由櫃檯申請並不會提高你通過審批的機會。

申請日本信用卡時的必要文件

除了填寫申請表外,申請信用卡時你還需要提交以下2款文件。

第一是身份證明文件。外國人都話,一般需要提供在留卡(在留カード)和護照(パスポート)。申請學生或大學信用卡的話更需要提供學生證(学生証)。

第二是銀行戶口的資料。日本的信用卡一般都是以自動轉帳的方式還款,因此在申請時你需要提供有效的日本銀行戶口資料。

日本信用卡的兩大審項目

日本申請信用卡的基本流程

在你提交申請後,信用卡公司便會根據你的資料進行審批。與世界各地一樣,日本信用卡公司會以你的還款能力來審核你的申請。主要判斷材料包括你過往的信貸紀錄和你的收入情況。

所有信用卡的會進行審批!不過嚴格程度各有不同。

個人信貸紀錄(個人信用情報)

個人信貸紀錄(個人信用情報)是指信用卡或貸款的申請和還款紀錄,以及合約相關的資料。信用情報還會包括其他銀行、金融機構、公司的借貸和還款紀錄。

信貸紀錄不良,例如經常遲交還款的話,信用卡公司便可能會拒絕你的申請。

收入情況

「過往紀錄不代表將來表現。」除了信貸紀錄的外,信用卡公司亦會根據你的收入和財產來評估你的還款能力

一般而言,信用卡公司都要求你有穩定收入。日本的美國運通信用卡(アメリカン・エキスプレス)更列明沒有正職的人不能申請。

Q:パートやアルバイトでも、カードの申し込みはできますか?

A:誠に申し訳ありませんが、パートまたはアルバイトの方のお申し込みはお受けしておりません。

アメリカンエクスプレス≪よくあるご質問

為了確保你有穩定收入,除了年收外,信用卡公司亦會審查你的職業、所屬公司的規模、工作年數等。學生的話你學校的排名及過往的就職情況等都是重要的指標。

被判斷還款能力不足的話,信用卡的信用額便可能會被調低,甚至會被拒絕申請。

為甚麼外國人難申請到日本的信用卡?

外國人申請日本信用卡難嗎?

不少在日本生活的外國人都有過申請信用卡被拒的經驗。到底為什麼外國人要申請信用卡會這麼難?我們為你整理了下列4個原因。

到日本的時間尚短或簽證時間短

剛到日本便申請信用卡的話,由於未能掌握你的個人信貸紀錄,部分信用卡公司有可能拒絕你的申請。另外,簽證期間太短亦有可能影響信用卡的審查結果:信用卡公司怕你在未完成還款便回國。

有說法指簽證期限1年以下,又或者到達日本不足半年的話申請信用卡較容易被拒

申請人不會說日語

提交信用卡申請後,信用卡公司會向你核實你的申請。核實方法一般為電話。

如果你完全不懂日語或日語不好,導致未能完成資料核實,信用卡公司便可能拒絕你的申請。而且,信用卡公司不接受「代答」。在申請信用卡前,請先學好基本的日語吧。

另外,如果未能提供有效的日本電話號碼,信用卡公司亦會拒絕你的申請。

未能提供收入證明

信用卡公司會根據你提供的收入證明來判斷你的還款能力。如果你未能提供就職證明,甚至沒有收入的話,信用卡公司便會拒絕你的申請

不少打工度假的人都是因為未能提供收入證明而被拒申請。

除了要求你提供收入證明外,有些信用卡公司更會致電你公司進行「在藉確認」,來確認你是否真的在該公司工作。未能完成在藉確認的話,信用卡公司便可能拒絕你的申請。

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  • 信用額的上限根據按金(保證金)多少來決定,沒有穩定收入都可申請
  • 信用額上限由自己而定,你不用擔心消費太多
  • 不設提款功能,不用擔心因現金提款導致透支
  • 使用Nexus Card購物時可賺取Nexus積分,積分可用來換取禮物

第一次申請信用卡,又或是以前申請過其他信用卡被拒,甚至是剛到日本的你都可以申請。

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過往的信貸紀錄有問題

信貸紀錄是信用卡審查的重要項目之一。信貸紀錄不好的話,信用卡公司便很有可能拒絕你的申請。

欠債或遲交還款當然會破壞你的信貸紀錄,但甚實遲交房租或電話費等都可能會構成影響。遲交房租61天以上的話便可能直接影響你的信貸紀錄。如果你家的管理公司或所利用的保證公司是信用卡公司的子公司,或是其關連公司的話,那怕只是遲交數天都可能構成影響。

這些資訊會在信貸紀錄中保留長達5年,這意味你今天遲交了1次房租,便有可能5年內都不能申請新的信用卡!請好好管理你的還款和繳費的日期,以免破壞自己的信貸紀錄。

推薦4款較易批核的信用卡

日本信用卡眾多覺得花多眼亂?綜合筆者自身的經驗和各大社交平台的意見,下面為你推薦4款適合你的日本信用卡。排名主要基準包括信用卡年費的高低、外國人的申請容易度,以及積分里數回贈的充實度。

1.EPOS Card(エポスカード)

第1張要介紹的是EPOS Card。EPOS Card不需入會費和年費,而且附帶充實的旅遊保險。只要回國或旅遊時帶同EPOS Card,即使未有使用該卡,你都可以享受EPOS Card附帶的旅遊保險之保障!十分適合喜歡旅遊或常回國的我們。

不過,要數EPOS Card最大的特色,就不能少得該公司對外國人的理解度:EPOS本身有跟外國人支援公司GTN合辦GTN-EPOS Card。不過要申請GTN-EPOS Card,你必須使用1款以上的GTN服務。相對於18歲以上就能申請的一般卡,本身沒使用GTN服務的話申請一般EPOS Card的門檻可能更低。

不會因為外國人就拒絕你的申請這點十分重要!

EPOS Card的吸引之處

  • 永久免年費和免入會費
  • 信用卡號碼記載在卡後,安全性較高
  • 帶同信用卡到外國,便可享受EPOS Card的旅遊保險,回國或旅遊都有保障
  • 對外國人有一定的理解,較易接受外國人的申請
  • 每月使用額超過10萬,並持續1年以上,就有機會升格為金卡甚至白金卡,可能是最快到手的金/白金卡

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2.樂天信用卡(楽天カード)

樂天信用卡是最受日本人歡迎的信用卡:日本調查公司My Voice的問卷調查顯示有51%受訪者都擁有樂天信用卡,為眾多日本信用卡之最。

除了因為樂天卡永久免年費和可賺取樂天積分外,審查門檻較低亦是樂天卡受歡迎的原因:樂天卡最快可以即日批核,對學生甚至是留學生亦十分有善。不少留學生都能成功申請到樂天信用卡。即使不是學生或收入較低,但只要有足夠存款的話,你亦有可能申請到樂天信用卡。

作為到日本的第1張信用卡,樂天信用卡可謂最適合不過。

樂天信用卡的吸引之處

  • 永久免年費(金卡等除外)
  • 每消費100円便可換取1點樂天積分,可在樂天相關服務當1円使用
  • 設有對應英語的客服中心,不習慣說日語亦沒有問題

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3.AEON信用卡(イオンカード)

日本AEON Disney信用卡

日本AEON Minions信用卡

日本全國會員數2,945萬人的日本AEON信用卡。除了每個月20和30日在AEON購買可享5%以上的折扣優惠外,在AEON相關的店舖購買更可享2倍WAON POINT!

筆者的第一張信用卡便是AEON的JCB信用卡。

AEON信用卡的吸引之處

  • 每4個人就有1個人擁有,十分受歡迎
  • 免入會費和年費
  • 有各種特色設計 卡通

\ 2022年5月10日前申請最高可獲10,000円相當的積分 /
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4.VIEW信用卡(ビューカード)

VIEW信用卡(ビューカード)是由JR東日本的子公司發行的信用卡。由於是由JR子公司發行,VIEW信用卡可以直接當SUICA(スイカ)用:就算店舖不接受信用卡,只要接受SUICA,你都可以使用VIEW信用卡付款

VIEW信用卡亦算是較容易申請的信用卡。雖然折扣優惠和積分回贈不算吸引,但作為你的第一張信用卡,VIEW信用卡亦算適合。

VIEW信用卡的吸引之處

  • 與SUICA結合,一卡兩用
  • 購買JR車票或定期券時可獲得額外優惠或積分回贈
  • 年會費524円,十分便宜

※請留意,學生的話申請可能被拒。

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留學生可以嘗試申請學生或大學的信用卡

如果你是留學生,並沒有穩定收入的話,你可以考慮申請成學生或年青人而設的信用卡。此外,很多大學都有和信用卡公司提攜,讓該校學生可以較易申請到信用卡。

學生或大學信用卡的申請門檻雖然不高,但信用額相對較少。不過日常生活使用的話,都應該足夠。

筆者學生生活時的信用卡的信用額都只有10萬円。

三井住友卡Debut Plus(三井住友カード デビュープラス)

三井住友卡Debut Plus(三井住友カード デビュープラス)是日本3大銀行之一三井住友銀行發行的信用卡。主要為18~25歲的年青人而設;而且豁免首年年費,只要每年利用信用卡1次以上,第2年之後的年費都可獲轄免。沒有花巧的機能,簡簡單單的1張信用卡,十分適合首次申請信用卡的你

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JAL信用卡navi(JALカード navi)

JAL信用卡(JALカード)是由日本航空公司(Japan Airlines)營運的信用卡。而JAL信用卡navi是為18~30歲的學生而設之JAL信用卡。不論是大學或是專門學校的學生,你都可以申請這張信用卡。

和其他JAL信用卡一樣,在利用JAL信用卡navi付款時你可以獲回贈里數。在全家便利店或松本清等指定店舖消費,及購買機票時更可賺到雙倍里數!得到的里數可以用來換機票,不論回家或旅行都可以使用,十分方便。除此之外,畢業時或考取到TOEIC等資格的話,更可獲贈額外里數!

擔心信用卡積分用不著?飛行里數的話便不需擔心。

在學期間中免年費、賺到的里數又可以換機票回家,更可直接得到最高2,000萬円的旅遊保險!JAL信用卡 navi可說是為留學生而設的信用卡!

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不一樣的信用卡:按金(保證金)型信用卡Nexus Card

Nexus Card的4大特色

  • 信用額的上限根據按金多少來決定,你不用擔心簽帳太多
  • Freelance、自僱人士、學生等,沒有穩定收入都可申請
  • 沒有提款功能,不用擔心因現金提款導致透支
  • 使用Nexus Card購物時可賺取Nexus積分,可用來換取禮物

剛到日本沒有收入但又想申請張日本信用卡傍身?按金型信用卡Nexus Card是你的選擇。

Nexus Card的信用額根據你存放的按金多少而定,並不受你的收入限制。只付5萬円按金的話,信用卡的信用額亦只會有5萬円。而存下200萬円按金的話,你的Nexus Card信用額便會是200萬円。由於收入不是主要的審查條件,所以就算你剛到日本或未有穩定收入,都可以申請Nexus Card

由於按金不能用來還款,Nexus Card信用卡並不是儲值卡(Prepaid Card)。另外,Nexus Card亦不是簽帳金融卡(デビットカード):Nexus Card的信用額不受你的銀行結餘影響。

即使曾經申請其他日本信用卡被拒,但由於Nexus Card的審查條件不同,你都可以成功申請到Nexus Card。特別是剛到日本,信貸紀錄不足,又或者收入不穩定的你!儲積到良好的信貸紀錄後,才申請其他信用卡吧!如果你試過申請其他日本信用卡但不成功,不妨考慮先申請Nexus Card。

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總結

隨著網購和無現金支付越來越普遍,信用卡可說是在日本生活的必須品。可是,由於不是所有日本商店都接受海外的信用卡,在日本生活的話最好還是申請日本的信用卡。另外,利用日本信用卡更有機會享受到獨有的優惠折扣,更可換取積分和飛行里數。

日本信用卡一般都可在網上申請,只需15分鐘左加便能完成整個申請程序!

不同信用卡的審查基準和對外國人的理解度亦可能有所不同,如果你是第一次申請日本信用卡的話,不妨考慮以下4款較有口碑和成功經驗較多的信用卡。

  1. EPOS Card(エポスカード)
  2. 樂天信用卡(楽天カード)
  3. AEON信用卡(イオンカード)
  4. VIEW信用卡(ビューカード)

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