日本生活沒信用卡很不方便？推薦5款適合外國人和留學生的日本信用卡

信用卡在日本十分普遍：除了平時購買外，交水電費，電話費，上網費甚至是房租和稅金都可以用信用卡支付。網上購物的話信用卡更是必需品。

不過，不是所有日本店舖或網店都接受日本以外地區發行的信用卡。另外，日本信用卡還可以在日本儲積分里數，用來換禮品或折扣，為了省下不少錢！

到底外國人可不可以申請到日本的信用卡？又要符合甚麼條件才可以申請呢？有甚麼信用卡的申請門檻較低？以上問題本文章為你一一解答。

沒有信用卡不行？3個要申請日本信用卡的理由

為什麼要申請日本的信用卡？海外的信用卡不能在日本使用嗎？當然不是。不過，有些店舖便不接受日本以外地區發行的信用卡，所以用起來可能會有些不方便。

很多日本App和網站只接受日本信用卡

網上購物現時越來越普遍。要在網上購物，信用卡可說是不可缺。

不過，現時仍有不少日本時裝網店、時裝通販網站ZOZOTOWN和日本iTunes store不接受日本以外地區發行的信用卡。即使是樂天，亦不是所有商戶都接受海外信用卡。另外，日本JR和各鐵路公司的自助售票機亦普遍不接受海外信用卡。

筆者剛到日本時曾試用香港JCB信用卡購買定期券，折騰了一番結果還是買不到。

可省掉付款時的手續費

網上購物就一定要利用信用卡付款？不是有其他方法可以付款嗎？沒錯，現時很多網站都接受信用卡以外方法付款，例如是貨到付款（代金引換）、便利店支付或銀行過數（轉帳）。

不過，利用這些方法付款很多時候都需要手續費。以下列的樂天網店為例，便利店支付需要216円以上手續費，而貨到付款更需要324円起。

另外，可支付的金額亦可能有限制。例如在BIC CAMERA（ビックカメラ）網店，利用便利店支付的上限金額是30萬円。而當然，並不是所有網店接受這些方法付款。

可儲積分里數用來換禮物折扣

除了可省掉手續費外，利用信用卡付款還可以賺取積分點數，甚至是飛行里數。這些積分及里數可以用來換取禮物或折扣，有些甚至可以直接當錢用！

此外，有些信用卡更有提供獨家優惠，特定店舖利用指定信用卡付款更有可能直接獲得折扣優惠。

日本信用卡的種類：5個國際發卡組織哪個好？

信用卡的發行機構稱為發卡組織。每個發卡組織都有獨自的結帳系統，一般不能互通。較普遍的發卡組織有下列5個，世界各地有很多店舖都接受這5個組織所發行的信用卡，因此大部分人都會申請下列5大國際發卡組織的信用卡。

1. Visa
2. Mastercard
3. JCB
4. American Express
5. Diners Club

另外還有Discover和中國銀聯，不過這2家發卡組織的日本信用卡並不多，在這裡便不作詳細解釋。

VisaやMastercard是最為人所知的信用卡發卡組織，世界各地有不少加盟店，最為方便。第1次申請信用卡的話就最適合不過。JCB是日本的發卡組織，在日本國內的加盟店亦不少。如果信用卡主要在國內使用的話，你亦可以考慮JCB的信用卡。另外JCB的信用卡利用日本円結算，在外國消費時的匯率較划算。

至於American Express和Diners Club則是主打旅遊和娛樂，除了折扣優惠外，還會有各式各樣的支援，例如是免費的行李宅配服務和全面的旅遊保險，而在外國使用亦會有折扣。如果你經常出國旅遊，可以考慮這2款信用卡。

日本信用卡的申請流程

信用卡可以在網上申請。一般15分鐘內便能填好申請表。填好申請表，再提出所需文件後，信用卡公司便會根據你的資料進行審批。審批所需時間因公司而異，一般需要2～4個星期，但亦有可能當天就完成審批，並馬上發卡。網上申請信用卡的詳細流程如下。

1. 瀏覽信用卡的申請網頁
2. 填寫網上申請表的所需內容
3. 信用卡公司透過電話或電郵確認你的申請內容
4. 信用卡公司完成審核，並聯絡你
5. 信用卡公司寄出信用卡
6. 信用卡到手，然後開始利用

除了網上外，百貨公司、商場、甚至超級市場有時會設有信用卡的申請櫃檯，你可以直接向職員查詢並完成申請手續。

不要誤會！經由櫃檯申請並不會提高你通過審批的機會。

申請日本信用卡時的必要文件

除了填寫申請表外，申請信用卡時你還需要提交以下2款文件。

第一是身份證明文件。外國人都話，一般需要提供在留卡（在留カード）和護照（パスポート）。申請學生或大學信用卡的話更需要提供學生證（学生証）。

第二是銀行戶口的資料。日本的信用卡一般都是以自動轉帳的方式還款，因此在申請時你需要提供有效的日本銀行戶口資料。

日本信用卡的兩大審查項目

在你提交申請後，信用卡公司便會根據你的資料進行審批。與世界各地一樣，日本信用卡公司會以你的還款能力來審核你的申請。主要判斷材料包括你過往的信貸紀錄和你的收入情況。

所有信用卡的會進行審批！不過嚴格程度各有不同。

個人信貸紀錄（個人信用情報）

個人信貸紀錄（個人信用情報）是指信用卡或貸款的申請和還款紀錄，以及合約相關的資料。信用情報還會包括其他銀行、金融機構、公司的借貸和還款紀錄。

信貸紀錄不良，例如經常遲交還款的話，信用卡公司便可能會拒絕你的申請。

收入情況

「過往紀錄不代表將來表現。」除了信貸紀錄的外，信用卡公司亦會根據你的收入和財產來評估你的還款能力。

一般而言，信用卡公司都要求你有穩定收入。日本的美國運通信用卡（アメリカン・エキスプレス）更列明沒有正職的人不能申請。

Q：パートやアルバイトでも、カードの申し込みはできますか？

A：誠に申し訳ありませんが、パートまたはアルバイトの方のお申し込みはお受けしておりません。

アメリカンエクスプレス≪よくあるご質問≫

為了確保你有穩定收入，除了年收外，信用卡公司亦會審查你的職業、所屬公司的規模、工作年數等。學生的話你學校的排名及過往的就職情況等都是重要的指標。

被判斷還款能力不足的話，信用卡的信用額便可能會被調低，甚至會被拒絕申請。

為甚麼外國人難申請到日本的信用卡？

不少在日本生活的外國人都有過申請信用卡被拒的經驗。到底為什麼外國人要申請信用卡會這麼難？我們為你整理了下列4個原因。

到日本的時間尚短或簽證時間短

剛到日本便申請信用卡的話，由於未能掌握你的個人信貸紀錄，部分信用卡公司有可能拒絕你的申請。另外，簽證期間太短亦有可能影響信用卡的審查結果：信用卡公司怕你在未完成還款便回國。

有說法指簽證期限1年以下，又或者到達日本不足半年的話申請信用卡較容易被拒。

申請人不會說日語

提交信用卡申請後，信用卡公司會向你核實你的申請。核實方法一般為電話。

如果你完全不懂日語或日語不好，導致未能完成資料核實，信用卡公司便可能拒絕你的申請。而且，信用卡公司不接受「代答」。在申請信用卡前，請先學好基本的日語吧。

另外，如果未能提供有效的日本電話號碼，信用卡公司亦會拒絕你的申請。

未能提供收入證明

信用卡公司會根據你提供的收入證明來判斷你的還款能力。如果你未能提供就職證明，甚至沒有收入的話，信用卡公司便會拒絕你的申請。

不少打工度假的人都是因為未能提供收入證明而被拒申請。

除了要求你提供收入證明外，有些信用卡公司更會致電你公司進行「在藉確認」，來確認你是否真的在該公司工作。未能完成在藉確認的話，信用卡公司便可能拒絕你的申請。

過往的信貸紀錄有問題

信貸紀錄是信用卡審查的重要項目之一。信貸紀錄不好的話，信用卡公司便很有可能拒絕你的申請。

欠債或遲交還款當然會破壞你的信貸紀錄，但甚實遲交房租或電話費等都可能會構成影響。遲交房租61天以上的話便可能直接影響你的信貸紀錄。如果你家的管理公司或所利用的保證公司是信用卡公司的子公司，或是其關連公司的話，那怕只是遲交數天都可能構成影響。

這些資訊會在信貸紀錄中保留長達5年，這意味你今天遲交了1次房租，便有可能5年內都不能申請新的信用卡！請好好管理你的還款和繳費的日期，以免破壞自己的信貸紀錄。

推薦4款較易批核的信用卡

日本信用卡眾多覺得花多眼亂？綜合筆者自身的經驗和各大社交平台的意見，下面為你推薦4款適合你的日本信用卡。排名主要基準包括信用卡年費的高低、外國人的申請容易度，以及積分里數回贈的充實度。

1．EPOS Card（エポスカード）

第1張要介紹的是EPOS Card。EPOS Card不需入會費和年費，而且附帶充實的旅遊保險。只要回國或旅遊時帶同EPOS Card，即使未有使用該卡，你都可以享受EPOS Card附帶的旅遊保險之保障！十分適合喜歡旅遊或常回國的我們。

不過，要數EPOS Card最大的特色，就不能少得該公司對外國人的理解度：EPOS本身有跟外國人支援公司GTN合辦GTN-EPOS Card。不過要申請GTN-EPOS Card，你必須使用1款以上的GTN服務。相對於18歲以上就能申請的一般卡，本身沒使用GTN服務的話申請一般EPOS Card的門檻可能更低。

不會因為外國人就拒絕你的申請這點十分重要！

2．樂天信用卡（楽天カード）

樂天信用卡是最受日本人歡迎的信用卡：日本調查公司My Voice的問卷調查顯示有51%受訪者都擁有樂天信用卡，為眾多日本信用卡之最。

除了因為樂天卡永久免年費和可賺取樂天積分外，審查門檻較低亦是樂天卡受歡迎的原因：樂天卡最快可以即日批核，對學生甚至是留學生亦十分有善。不少留學生都能成功申請到樂天信用卡。即使不是學生或收入較低，但只要有足夠存款的話，你亦有可能申請到樂天信用卡。

作為到日本的第1張信用卡，樂天信用卡可謂最適合不過。

3．AEON信用卡（イオンカード）

©Disney

©UCS LLC.

日本全國會員數2,945萬人的日本AEON信用卡。除了每個月20和30日在AEON購買可享5%以上的折扣優惠外，在AEON相關的店舖購買更可享2倍WAON POINT！

筆者的第一張信用卡便是AEON的JCB信用卡。

4．VIEW信用卡（ビューカード）

VIEW信用卡（ビューカード）是由JR東日本的子公司發行的信用卡。由於是由JR子公司發行，VIEW信用卡可以直接當SUICA（スイカ）用：就算店舖不接受信用卡，只要接受SUICA，你都可以使用VIEW信用卡付款。

VIEW信用卡亦算是較容易申請的信用卡。雖然折扣優惠和積分回贈不算吸引，但作為你的第一張信用卡，VIEW信用卡亦算適合。

留學生可以嘗試申請學生或大學的信用卡

如果你是留學生，並沒有穩定收入的話，你可以考慮申請成學生或年青人而設的信用卡。此外，很多大學都有和信用卡公司提攜，讓該校學生可以較易申請到信用卡。

學生或大學信用卡的申請門檻雖然不高，但信用額相對較少。不過日常生活使用的話，都應該足夠。

筆者學生生活時的信用卡的信用額都只有10萬円。

三井住友卡Debut Plus（三井住友カード デビュープラス）

三井住友卡Debut Plus（三井住友カード デビュープラス）是日本3大銀行之一三井住友銀行發行的信用卡。主要為18～25歲的年青人而設；而且豁免首年年費，只要每年利用信用卡1次以上，第2年之後的年費都可獲轄免。沒有花巧的機能，簡簡單單的1張信用卡，十分適合首次申請信用卡的你。

按此到三井住友卡Debut Plus網站查看更多並申請！

JAL信用卡navi（JALカード navi）

JAL信用卡（JALカード）是由日本航空公司（Japan Airlines）營運的信用卡。而JAL信用卡navi是為18～30歲的學生而設之JAL信用卡。不論是大學或是專門學校的學生，你都可以申請這張信用卡。

和其他JAL信用卡一樣，在利用JAL信用卡navi付款時你可以獲回贈里數。在全家便利店或松本清等指定店舖消費，及購買機票時更可賺到雙倍里數！得到的里數可以用來換機票，不論回家或旅行都可以使用，十分方便。除此之外，畢業時或考取到TOEIC等資格的話，更可獲贈額外里數！

擔心信用卡積分用不著？飛行里數的話便不需擔心。

在學期間中免年費、賺到的里數又可以換機票回家，更可直接得到最高2,000萬円的旅遊保險！JAL信用卡 navi可說是為留學生而設的信用卡！

按此到JAL信用卡網站查看更多並申請！

不一樣的信用卡：按金（保證金）型信用卡Nexus Card

剛到日本沒有收入但又想申請張日本信用卡傍身？按金型信用卡Nexus Card是你的選擇。

Nexus Card的信用額根據你存放的按金多少而定，並不受你的收入限制。只付5萬円按金的話，信用卡的信用額亦只會有5萬円。而存下200萬円按金的話，你的Nexus Card信用額便會是200萬円。由於收入不是主要的審查條件，所以就算你剛到日本或未有穩定收入，都可以申請Nexus Card。

由於按金不能用來還款，Nexus Card信用卡並不是儲值卡（Prepaid Card）。另外，Nexus Card亦不是簽帳金融卡（デビットカード）：Nexus Card的信用額不受你的銀行結餘影響。

即使曾經申請其他日本信用卡被拒，但由於Nexus Card的審查條件不同，你都可以成功申請到Nexus Card。特別是剛到日本，信貸紀錄不足，又或者收入不穩定的你！儲積到良好的信貸紀錄後，才申請其他信用卡吧！如果你試過申請其他日本信用卡但不成功，不妨考慮先申請Nexus Card。

按此到Nexus Card的申請網站

總結

隨著網購和無現金支付越來越普遍，信用卡可說是在日本生活的必須品。可是，由於不是所有日本商店都接受海外的信用卡，在日本生活的話最好還是申請日本的信用卡。另外，利用日本信用卡更有機會享受到獨有的優惠折扣，更可換取積分和飛行里數。

日本信用卡一般都可在網上申請，只需15分鐘左加便能完成整個申請程序！

不同信用卡的審查基準和對外國人的理解度亦可能有所不同，如果你是第一次申請日本信用卡的話，不妨考慮以下4款較有口碑和成功經驗較多的信用卡。

1. EPOS Card（エポスカード）
2. 樂天信用卡（楽天カード）
3. AEON信用卡（イオンカード）
4. VIEW信用卡（ビューカード）